21世纪经济报道 记者郭聪聪

　　8月14日
，国家金融监督管理总局定期公开披露所监管的法人机构名单信息，截至2025年12月末 ，银行业金融机构法人总数降至3619家
，与2024年末相比，这一数字净减少676家
。

　　其中 ，农村中小银行成为此轮“减量 ”的绝对主体——减少670家
，同比降幅达18.6%。与此同时，城市商业银行
、直销银行及部分非银行金融机构也有零星减少 ，而年内新批设的4家机构则为行业注入了新鲜血液 。

　　国家金融与发展实验室理事、研究员杨涛表示，这组数据需要放在金融供给侧结构性改革的框架中加以审视
，其并非农村金融体系的“减法
”，而是风险化解 、结构优化
、服务升级三位一体的“加法” ，标志着我国农村金融正从规模驱动向质量驱动转型
。

　　国家金融监督管理总局数据显示
，截至2025年末，由总局及派出机构监管的法人机构共6489家 ，其中银行业金融机构法人3619家。与2024年末相比
，这一数字净减少676家 。

　　具体来看，城市商业银行减少1家 ，源于新疆汇和银行被吸收合并；直销银行减少1家
，源于中邮邮惠万家银行被吸收合并；非银行金融机构减少8家，主要为相关企业集团财务公司解散退出；农村中小银行则从一年前的3603家缩减至2933家 ，净减少670家
。

　　在机构退出的同时
，市场亦有“新生 ”。2025年内，监管新批设了4家机构 ，分别为浙银理财有限责任公司、兴银金融资产投资有限公司 、招银金融资产投资有限公司
、信银金融资产投资有限公司，为行业注入了新鲜血液 。

　　从减少数量来看
，农村中小银行无疑是此轮机构“减量
”的绝对主体
。究其原因，各省（区）因地制宜推进改革 ，通过合并组建省级或地市级农商行、由主发起行吸收合并村镇银行并转设为分支机构
，以及市场化解散退出等多种路径，持续压降风险边缘机构和高风险机构数量 ，推动农村中小银行布局向集约化 、稳健化方向演进。

　　“这组数据需要放在金融供给侧结构性改革的框架中加以审视
，其并非农村金融体系的‘减法’，而是风险化解
、结构优化、服务升级三位一体的‘加法’ ，这标志着我国农村金融正从规模驱动向质量驱动转型 。”杨涛表示。

　　杨涛分析道
，首先，机构数量的下降 ，本质上是行业高质量发展的系统性成果
。减少的相关法人主体
，绝大多数是通过吸收合并 、收购承接等市场化法治化路径，被整合至资本更充足、治理更规范
、风控更健全的银行体系之内 ，整体风险收敛、体系稳健性提升是主基调。

　　杨涛指出，这一过程与全球银行业发展的普遍规律相吻合：当行业步入成熟期
，通过兼并重组推动结构优化 、降低系统性风险，是提升整体稳健性的必由之路 。

　　其次 ，公众最为关切的存款安全问题在此轮改革中得到了根本性
、制度性加固
。

　　杨涛表示
，无论机构如何合并重组，储户的存款本金和合法利息始终受《存款保险条例》的全面保障 ，这一制度安排不会因机构形态变化而弱化。“被合并银行的所有业务、资产及合法负债由新主体完整承接
，存款人账户无缝延续 。从实际保障层级看，存款的偿付保障主体从一个体量较小 、抗风险能力有限的单体法人 ，转变为一个资本净额更大
、流动性管理更优、接受并表严格监管的强主体
，这使得‘群众存款更加安全’得到制度和资本双重保障
。 ”

　　有一种直观的担忧是，机构数量减少了 ，金融服务的“触角”可能会收缩
，与客户的距离会拉远。

　　杨涛对此分析道，金融服务的毛细血管并未萎缩 ，反而更加畅通 、更具效能 。

　　“金融服务更多取决于功能强弱，而非仅靠数量多少
。在改革过程中
，原有银行网点的普惠服务职能被吸收行统一承接，通过‘物理网点
、线上渠道、流动服务’的多元模式延续并优化布局 ，?/span>